Преди да кандидатствате за кредит, особено ако сте имали забавени вноски, е добре да знаете какво виждат кредиторите за вас. Тази информация е в Централния кредитен регистър (ЦКР) към Българската народна банка, а справката за физически лица е безплатна.
Какво съдържа ЦКР
В регистъра банките и финансовите институции подават данни за всички ваши кредити: вид на кредита, размер, остатък, вноски и най-вече дали плащате навреме. Там са и кредитите, по които сте съдлъжник или поръчител. Записът за просрочие е това, което хората наричат „лошо ЦКР“.
- Редовен кредит: плащате навреме. Това е добре за профила ви.
- Просрочие до 90 дни: вижда се, но не винаги води до отказ.
- Просрочие над 90 дни или кредит, прехвърлен като необслужван: почти сигурен отказ от банка.
Три начина да поискате справка
1. Лично в БНБ
Подавате заявление с личната си карта в БНБ. Справката се предоставя безплатно, обикновено в срок до 14 дни.
2. По пощата
Изпращате заявление с нотариално заверен подпис. Така никой друг не може да поиска вашите данни от ваше име.
3. По електронен път
Ако имате квалифициран електронен подпис (КЕП), можете да подадете заявлението онлайн. Актуалните указания и образците на заявления са на сайта на БНБ, в раздела за Централния кредитен регистър.
Внимание. Справката от ЦКР е безплатна. Сайтове и фирми, които искат пари за „проверка на ЦКР“ или обещават да „изчистят“ записа, в най-добрия случай ви таксуват за нещо безплатно, а в най-лошия са измама.
Как да четете справката
Обърнете внимание на три неща: кои кредити фигурират, какъв е остатъкът по тях и в каква категория са (редовни или с просрочие). Ако видите кредит, който не познавате, или погасен кредит, който още се води активен, веднага реагирайте.
Какво да направите, ако има грешка
БНБ не коригира данните сама. Тя само съхранява това, което подават кредиторите. Затова при грешка се обърнете писмено към кредитора, който е подал информацията, и поискайте корекция. Приложете документи: удостоверение за погасяване, платежни нареждания, споразумения.
Колко време остава лошата история
Периодите на просрочие отпадат автоматично, един по един, след 5 години. Никой не може законно да ги изтрие по-рано срещу заплащане. Междувременно най-добрият начин да подобрите профила си е да погасите просрочените суми и да плащате редовно всички нови задължения.
Лошо ЦКР: какво следва
Лошото ЦКР затруднява кредита, но не го прави невъзможен. Вижте кои кредитори разглеждат кандидати с просрочия, а ако имате и запор, сметнете с калкулатора колко ви остава от заплатата.
Често задавани въпроси
Колко струва справката от ЦКР?
За физическите лица справката е безплатна.
За колко време се получава справка от ЦКР?
БНБ предоставя справката в срок до 14 дни от подаване на заявлението.
Мога ли да изтрия лошо ЦКР?
Не. Просрочията отпадат автоматично след 5 години. Коригират се само грешни данни, и то от кредитора, който ги е подал.